Stalo sa vtedy
Obrazové správy z archívu
Vlaňajší medziročný nárast počtu hypoték o 14 % sa už nezopakuje. V diskusnej relácii na TABLET.TV to povedal Maroš Ovčarik z portálu Finančný kompas.
Autor TASR
Bratislava 6. apríla (TASR) - Vlaňajší medziročný nárast počtu hypoték o 14 % sa už nezopakuje. Nové pravidlá Národnej banky Slovenska (NBS) pre ich schvaľovanie spôsobia, že ich počet bude klesať. V diskusnej relácii na TABLET.TV to povedal Maroš Ovčarik z portálu Finančný kompas.
„Nové hypotéky rastú tempom 240 miliónov eur mesačne. Vlani bol medziročný nárast 14 %, čo je veľmi veľa. Záujmom NBS je, aby boli hypotéky bezpečnejšie a aby ich rast nebol taký dynamický. Ak sa úroky zvýšia v budúcnosti, pôjdu nahor aj splátky, pokojne aj o niekoľko desiatok eur. To nemusí každá rodina uniesť,“ zdôraznil Ovčarik.
Vlani klesla priemerná sadzba úverov na bývanie na historicky najnižšiu úroveň, z 2,54 % na 1,86 %. Nižší úrok ako Slovensko zaznamenali iba štyri krajiny eurozóny - Nemecko, Fínsko, Portugalsko a Francúzsko. Sprísnenie legislatívy ešte trh nepocítil a úrokové sadzby stále smerujú nadol. Dokonca niektoré banky znížili úroky na hypotéky pod jedno percento, hoci len pri splnení niektorých podmienok.
„Tie opatrenia NBS majú postupný nábeh. Počítam, že hypoték bude menej a v nižších objemoch. Klienti ich budú musieť kombinovať so stavebným úverom, či s vlastnými zdrojmi,“ uviedol Ovčarik. Menej hypoték bude znamenať aj schladenie realitného trhu. „Dopyt po nehnuteľnostiach bude jednoznačne nižší,“ dodal Ovčarik.
Od marca musia banky pri poskytovaní úverov na financovanie bývania viac prihliadať na to, či klient bude schopný požičané peniaze splácať. Finančné domy v prípade žiadateľov počítajú s tým, aby mali pri splácaní rezervu. Spotrebiteľovi by tak po znížení jeho príjmu o splátku poskytovaného úveru, životné minimum a splátky existujúcich úverov mala zostať istá časť príjmu ako rezerva pre nepredvídané skutočnosti. Rezerva sa bude postupne zvyšovať z 5 % a od 1. júla 2018 má byť na úrovni 20 % príjmu zníženého o životné minimum. To je v súčasnosti na úrovni 198,09 eura.
Pri tom, aby bol rast úverov na Slovensku zdravý a udržateľný, banky musia prihliadať aj na tzv. parameter LTV, teda na pomer medzi výškou poskytnutej hypotéky a hodnotou zakladanej nehnuteľnosti. Poskytovanie 100-% hypoték je obmedzené už v súčasnosti, žiadny úver by nemal byť vyšší ako 100 % a nad 90 % LTV by mal byť maximálny podiel objemu nových úverov na úrovni 10 %. Hypoték pokrývajúcich 80 % až 100 % hodnoty nehnuteľnosti bude môcť byť od 1. júla 2017 len 40 %.
„Nové hypotéky rastú tempom 240 miliónov eur mesačne. Vlani bol medziročný nárast 14 %, čo je veľmi veľa. Záujmom NBS je, aby boli hypotéky bezpečnejšie a aby ich rast nebol taký dynamický. Ak sa úroky zvýšia v budúcnosti, pôjdu nahor aj splátky, pokojne aj o niekoľko desiatok eur. To nemusí každá rodina uniesť,“ zdôraznil Ovčarik.
Vlani klesla priemerná sadzba úverov na bývanie na historicky najnižšiu úroveň, z 2,54 % na 1,86 %. Nižší úrok ako Slovensko zaznamenali iba štyri krajiny eurozóny - Nemecko, Fínsko, Portugalsko a Francúzsko. Sprísnenie legislatívy ešte trh nepocítil a úrokové sadzby stále smerujú nadol. Dokonca niektoré banky znížili úroky na hypotéky pod jedno percento, hoci len pri splnení niektorých podmienok.
„Tie opatrenia NBS majú postupný nábeh. Počítam, že hypoték bude menej a v nižších objemoch. Klienti ich budú musieť kombinovať so stavebným úverom, či s vlastnými zdrojmi,“ uviedol Ovčarik. Menej hypoték bude znamenať aj schladenie realitného trhu. „Dopyt po nehnuteľnostiach bude jednoznačne nižší,“ dodal Ovčarik.
Od marca musia banky pri poskytovaní úverov na financovanie bývania viac prihliadať na to, či klient bude schopný požičané peniaze splácať. Finančné domy v prípade žiadateľov počítajú s tým, aby mali pri splácaní rezervu. Spotrebiteľovi by tak po znížení jeho príjmu o splátku poskytovaného úveru, životné minimum a splátky existujúcich úverov mala zostať istá časť príjmu ako rezerva pre nepredvídané skutočnosti. Rezerva sa bude postupne zvyšovať z 5 % a od 1. júla 2018 má byť na úrovni 20 % príjmu zníženého o životné minimum. To je v súčasnosti na úrovni 198,09 eura.
Pri tom, aby bol rast úverov na Slovensku zdravý a udržateľný, banky musia prihliadať aj na tzv. parameter LTV, teda na pomer medzi výškou poskytnutej hypotéky a hodnotou zakladanej nehnuteľnosti. Poskytovanie 100-% hypoték je obmedzené už v súčasnosti, žiadny úver by nemal byť vyšší ako 100 % a nad 90 % LTV by mal byť maximálny podiel objemu nových úverov na úrovni 10 %. Hypoték pokrývajúcich 80 % až 100 % hodnoty nehnuteľnosti bude môcť byť od 1. júla 2017 len 40 %.
